노령연금은 국민연금입니다. 기초연금과 이름이 비슷해 자주 헷갈립니다.
자격 조건은 딱 두 개뿐입니다. 재산이나 소득은 보지 않습니다.
문제는 첫 번째 조건입니다. 가입 10년을 못 채운 사람이 많습니다.
그런데 못 채웠다고 끝이 아닙니다. 뒤늦게 채우는 길이 여럿 있습니다.
자격은 두 가지뿐입니다
국민연금법 제61조 제1항이 정한 조건은 이렇습니다.
- 가입기간 10년(120개월) 이상
- 출생연도별 지급개시연령에 도달
여기까지가 전부입니다. 집이 있든 소득이 있든 상관없습니다.
몇 살부터 받나
법 본문은 60세로 적혀 있지만, 부칙 제8조가 출생연도별로 올려놨습니다.
| 출생연도 | 받기 시작하는 나이 |
|---|---|
| 1952년 이전 | 60세 |
| 1953~1956년 | 61세 |
| 1957~1960년 | 62세 |
| 1961~1964년 | 63세 |
| 1965~1968년 | 64세 |
| 1969년 이후 | 65세 |
“노령연금 재산기준”을 찾고 있다면
노령연금에는 재산기준이 없습니다.
재산과 소득을 보는 것은 기초연금입니다. 만 65세 이상 중 소득 하위 70%가 대상입니다.
두 제도를 같은 것으로 알고 검색하는 경우가 많습니다. 기초연금 쪽을 찾고 계셨다면 기초연금 수급자격과 재산기준을 보시면 됩니다.
10년을 못 채웠다면 — 채우는 방법
여기가 이 글의 핵심입니다. 120개월에서 몇 달 모자란 경우가 흔합니다.
① 추후납부 (추납)
과거에 보험료를 내지 않았던 기간의 보험료를 나중에 내는 제도입니다.
국민연금법 제92조 제1항은 10년 미만의 범위에서 신청할 수 있도록 정하고 있습니다.
전업주부처럼 납부예외였던 기간이 있다면 이 방법이 가장 빠릅니다.
② 임의계속가입
60세가 되어 의무가입은 끝났는데 10년이 모자랄 때 씁니다.
제13조 제1항에 따라 65세가 될 때까지 가입을 이어갈 수 있습니다.
다만 보험료를 한 번도 낸 적이 없거나, 이미 노령연금을 받고 있으면 안 됩니다.
③ 반납금
예전에 반환일시금으로 목돈을 받아 간 적이 있다면 되돌릴 수 있습니다.
제78조에 따라 받았던 돈에 이자를 더해 내면, 그때 사라졌던 가입기간이 되살아납니다.
④ 크레딧 3종
돈을 내지 않아도 가입기간을 얹어주는 제도가 셋 있습니다.
- 군 복무 — 복무기간을 최대 12개월까지 산입(제18조). 6개월 미만 복무는 제외됩니다.
- 출산 — 자녀 2명 이하는 1명당 12개월, 3명 이상은 24개월에 초과 1명당 18개월을 더합니다(제19조).
- 실업 — 구직급여를 받는 기간을 최대 1년까지 산입(제19조의2). 재산·소득 기준이 있습니다.
⚠️ 군 복무와 출산 크레딧은 2026년 1월 1일 시행으로 확대됐습니다. 다만 적용례가 있어 시행 이후 복무를 마쳤거나 첫째 자녀를 얻은 경우부터 적용됩니다.
끝내 못 채우면 — 반환일시금
10년을 못 채운 채 60세가 되면 연금 대신 목돈으로 돌려받습니다.
제77조 제1항 제1호가 정한 반환일시금이고, 낸 보험료에 이자를 더해 지급합니다.
다만 한 번 받으면 그 기간은 사라집니다. 위 ①~④로 채울 수 있는지 먼저 따져보는 편이 낫습니다.
내 가입기간부터 확인하세요
지금 몇 개월이 쌓였는지 모르면 아무 판단도 할 수 없습니다.
국민연금공단 전자민원에서 본인 인증 후 가입내역을 바로 조회할 수 있습니다.
가입기간을 확인했다면 국민연금 예상수령액 조회 방법에서 실제로 얼마를 받게 되는지 계산해 보세요.
자주 묻는 질문
Q. 노령연금과 기초연금은 같은 건가요?
다릅니다. 노령연금은 본인이 낸 보험료로 받는 국민연금이고, 기초연금은 만 65세 이상 저소득층에게 국가가 주는 별도 제도입니다.
Q. 재산이 많으면 노령연금이 깎이나요?
깎이지 않습니다. 재산은 보지 않습니다. 다만 개시연령부터 5년 동안 일정 수준 이상의 근로·사업소득이 있으면 그 기간에는 감액될 수 있습니다.
Q. 9년만 냈는데 방법이 없나요?
있습니다. 추납·임의계속가입·반납금·크레딧으로 부족한 개월을 채울 수 있는지 공단에 확인해 보세요.
Q. 10년을 채우면 얼마나 받나요?
가입기간 10년이면 기본연금액의 50%에서 시작해, 10년을 넘는 1년마다 5%씩 올라갑니다(제63조 제1항).
정리하면
- 노령연금 자격은 가입 10년 + 출생연도별 나이 둘뿐입니다.
- 재산기준은 노령연금이 아니라 기초연금의 조건입니다.
- 10년이 모자라면 추납·임의계속가입·반납금·크레딧으로 채울 수 있습니다.
- 판단 전에 내 가입기간부터 조회하세요.
📌 함께 보면 좋은 글
- 국민연금 예상수령액 조회·계산기 — 자격을 확인했다면 다음은 금액입니다.
- 기초연금 수급자격과 재산기준 — 재산·소득을 보는 쪽은 이 제도입니다.
- 연금저축·IRP 차이와 세액공제 한도 — 국민연금만으로 부족할 때 얹는 축입니다.
※ 이 글은 국민연금법과 같은 법 부칙을 근거로 2026년 7월 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 개인별 가입기간과 실제 지급액은 국민연금공단(☎1355)에서 확인하시기 바랍니다.